സോജൻ ജേക്കബ്
തിരുവനന്തപുരം :
ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗിനെക്കുറിച്ചുള്ള ആർബിഐയുടെ പുതിയ നിയമങ്ങൾ:
നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോർ ഇപ്പോൾ വേഗത്തിൽ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും.സിഐബിഎൽ പോലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനികൾക്ക് (സിഐസി) രണ്ടാഴ്ച കൂടുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാൻ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) വായ്പാദാതാക്കൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ സമയബന്ധിതമായി വെളിപ്പെടുത്തുന്നത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും ഗുണം ചെയ്യുമെന്ന് ആർബിഐ ഗവർണർ ശക്തികാന്ത ദാസ് പറഞ്ഞു.
“രണ്ടാഴ്ച കൂടുമ്പോൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്ന സമയം സിഐസികൾ നൽകുന്ന ക്രെഡിറ്റ് വിവര റിപ്പോർട്ടുകൾ കൂടുതൽ പുതിയ വിവരങ്ങൾ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കും. ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും ഗുണം ചെയ്യും,” ഗവർണർ ദാസ് പറഞ്ഞു.നിലവിൽ, വായ്പാദാതാക്കൾ പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിലോ അല്ലെങ്കിൽ വായ്പാദാതാക്കളും സിഐസികളും തമ്മിൽ സമ്മതിച്ച കുറഞ്ഞ ഇടവേളകളിലോ ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ സിഐസികൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
രണ്ടാഴ്ചയിലൊരിക്കൽ റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഷെഡ്യൂളിലേക്കുള്ള മാറ്റം ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങളുടെ കൃത്യതയും സമയബന്ധിതതയും മെച്ചപ്പെടുത്തുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, അതുവഴി വായ്പാദാതാക്കൾക്ക് അറിവുള്ള വായ്പാ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനുള്ള കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കും.ട്രാൻസ് യൂണിയൻ സിബിലിന്റെ മാനേജിംഗ് ഡയറക്ടറും സിഇഒയുമായ രാജേഷ് കുമാർ പറഞ്ഞു, “ബാങ്കുകളും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും പതിവായി ഡാറ്റ റിപ്പോർട്ടുചെയ്യുന്നതോടെ, സിഐസികൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് രേഖകൾ വേഗത്തിൽ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ കഴിയും, കൂടാതെ ക്രെഡിറ്റ് ഗ്രാന്റുകൾക്ക് അറിവുള്ള വായ്പാ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്ത ഡാറ്റ ലഭ്യമാകും,”കുമാർ പറഞ്ഞു. “ക്രെഡിറ്റ് രേഖകളിലെ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്ത ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഉപഭോക്തൃ തർക്കങ്ങൾ വേഗത്തിൽ പരിഹരിക്കാനും ഇത് സഹായിക്കും.””ഇന്ത്യയിലെ ദശലക്ഷക്കണക്കിന് ആളുകൾക്ക് സാമ്പത്തിക അവസരങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ സൊല്യൂഷനുകൾ സഹായിക്കുന്നു, കൃത്യമായ ഡാറ്റ നൽകുന്നതിനുള്ള ഉത്തരവാദിത്തം ഞങ്ങൾ വളരെ ഗൗരവമായി എടുക്കുന്നു. ഇന്ത്യയുടെ മുൻനിര ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനി എന്ന നിലയിൽ, പൊതുനന്മയ്ക്കായി ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ ആവാസവ്യവസ്ഥയെ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിന് ഞങ്ങൾ നിരന്തരം പ്രവർത്തിക്കുന്നു,” അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു.
ആദ്യമായി വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് ബാങ്ക് വായ്പകൾക്ക് മിനിമം സിബിൽ സ്കോർ ആവശ്യമില്ലെന്ന് ധനമന്ത്രാലയം
വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. കഴിഞ്ഞ ആഴ്ച ലോക്സഭയിൽ നടന്ന മൺസൂൺ സെഷനിൽ സംസാരിക്കവെ, സഹമന്ത്രി പങ്കജ് ചൗധരി ആർബിഐയുടെ നിലപാട് ആവർത്തിച്ചു, ആദ്യമായി അപേക്ഷിക്കുന്നവർക്ക് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറവോ പൂജ്യമോ ആണെങ്കിൽ ബാങ്കുകൾക്ക് വായ്പാ അപേക്ഷകൾ നിരസിക്കാൻ കഴിയില്ലെന്ന് പ്രസ്താവിച്ചു.
CIBIL സ്കോർ നിർബന്ധമല്ല, പക്ഷേ പരിശോധനകൾ ആവശ്യമാണ്
ആദ്യമായി വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് CIBIL സ്കോർ നിർബന്ധമല്ലായിരിക്കാം, പക്ഷേ ധനകാര്യ മന്ത്രാലയം ഇപ്പോഴും ബാങ്കുകളോട് അപേക്ഷകരുടെ പശ്ചാത്തല പരിശോധനകൾ നടത്താനും അവരുടെ കൃത്യമായ പരിശോധനകൾ നടത്താനും ആവശ്യപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്. ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം, മുൻകാല തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം, വൈകിയ തിരിച്ചടവുകൾ, തീർപ്പാക്കൽ, പുനഃക്രമീകരണം, എഴുതിത്തള്ളൽ തുടങ്ങിയവ പരിശോധിക്കുന്നതിൽ ഈ പരിശോധനകൾ ഉൾപ്പെടും.
ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനികൾക്ക് ഒരു വ്യക്തിക്ക് അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ നൽകുന്നതിന് ₹100 വരെ ഈടാക്കാമെന്നും മന്ത്രി കൂട്ടിച്ചേർത്തു. ഇതിനേക്കാൾ ഉയർന്ന തുക സ്വീകാര്യമല്ല.
“ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നേടുന്നതിനുള്ള ഫീസ് ആർബിഐ നിയന്ത്രിക്കുന്നത് 2006 ലെ ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനീസ് റെഗുലേഷൻസ് ആണ്. ഇത് പ്രകാരം ഒരു വ്യക്തിക്ക് സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നതിന് ഒരു സി‌ഐ‌സിക്ക് ₹100 ൽ കൂടാത്ത തുക ഈടാക്കാം. കൂടാതെ, “വ്യക്തികൾക്കുള്ള സൗജന്യ വാർഷിക ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട്” എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള 1.9.2016 ലെ സർക്കുലർ പ്രകാരം, സി‌ഐ‌സിയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ലഭ്യമായ വ്യക്തികൾക്ക് വർഷത്തിലൊരിക്കൽ ഇലക്ട്രോണിക് ഫോർമാറ്റിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉൾപ്പെടെ ഒരു സൗജന്യ പൂർണ്ണ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നൽകാൻ ആർബിഐ എല്ലാ സി‌ഐ‌സിയെയും ഉപദേശിച്ചിട്ടുണ്ട്,” ചൗധരി കൂട്ടിച്ചേർത്തു.
സിബിൽ സ്കോർ എന്താണ്?
300 മുതൽ 900 വരെയുള്ള ഒരു മൂന്നക്ക സംഖ്യയാണ് സിബിൽ സ്കോർ, ഇത് ഒരു വ്യക്തിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ ബ്യൂറോ (ഇന്ത്യ) ലിമിറ്റഡ് (സിബിൽ) സൃഷ്ടിച്ച ഇത്, ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും വ്യക്തിഗത, സ്വർണം, വീട്, വാഹന വായ്പകൾ തുടങ്ങിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലുടനീളം വായ്പ യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിന് വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ലോൺ സെറ്റിൽമെന്റുകൾ നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു, ഒരു മോശം റിപ്പോർട്ട് എങ്ങനെ പരിഹരിക്കാം
ഭാവിയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള നിർണായക ഘടകമായ നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിനെ ലോൺ സെറ്റിൽമെന്റുകൾ സാരമായി ബാധിക്കും. മുഴുവൻ കടബാധ്യതയിലും കുറഞ്ഞ തുകയ്ക്ക് ഒരു ലോൺ സെറ്റിൽ ചെയ്യുമ്പോൾ, അത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ അടയാളപ്പെടുത്തിയിരിക്കും. സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം നിലനിർത്തുന്നതിനും ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും ലോൺ സെറ്റിൽമെന്റിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ തിരിച്ചുവരാമെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
“നിങ്ങൾ ഒരു ലോൺ സെറ്റിൽ ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് മുഴുവൻ തുകയും തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിഞ്ഞില്ലെന്നും കടം കൊടുത്തയാൾ കുറഞ്ഞ തുക പൂർണ്ണ പേയ്‌മെന്റായി സ്വീകരിച്ചുവെന്നും ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു,”
ഈ സെറ്റിൽമെന്റ് സ്റ്റാറ്റസ് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടുകയും വർഷങ്ങളോളം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ തുടരുകയും ചെയ്യും.
തൽഫലമായി, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയ്ക്കുകയും ഭാവിയിലെ വായ്പദാതാക്കൾക്ക് നിങ്ങൾ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള കടം വാങ്ങുന്നയാളാണെന്ന് സൂചന നൽകുകയും ചെയ്യും.
ഈ ധാരണ ഭാവിയിൽ ക്രെഡിറ്റോ വായ്പകളോ നേടുന്നത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതാക്കും.
“ഈ നെഗറ്റീവ് പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ വായ്പകൾ പൂർണ്ണമായും തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതാണ് പൊതുവെ നല്ലത്.” ധനകാര്യ വിദഗ്ദ്ധർ പറയുന്നു .
CIBIL റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് ലോൺ സെറ്റിൽമെന്റ് സ്റ്റാറ്റസ് എങ്ങനെ നീക്കം ചെയ്യാം
നിങ്ങൾ ഒരു ലോൺ സെറ്റിൽ ചെയ്‌തു കഴിഞ്ഞാൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിനുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ ലഘൂകരിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ലെൻഡറുമായി ചർച്ച നടത്താൻ ധനകാര്യ വിദഗ്ദ്ധർ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു.
“ഒരു ‘പൂർണ്ണ പേയ്‌മെന്റ്’ സ്റ്റാറ്റസ് അഭ്യർത്ഥിച്ചുകൊണ്ട് ആരംഭിക്കുക. ശേഷിക്കുന്ന തുക അടയ്ക്കാൻ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ഇത് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഒരു അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്ത ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ആവശ്യപ്പെടുകയും ചെയ്യുക,”
ഒരു കരാറിൽ എത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, വായ്പ നൽകുന്നയാളിൽ നിന്ന് “കുടിശ്ശികയില്ല” എന്ന സർട്ടിഫിക്കറ്റ് നേടുക.
അടുത്തതായി, പണമടച്ചതിന്റെ തെളിവ് സഹിതം ഈ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് CIBIL-ന് സമർപ്പിക്കുക.
“CIBIL വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായി വിവരങ്ങൾ പരിശോധിക്കും, എല്ലാം ശരിയാണെങ്കിൽ, അവർ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യും,”
ഈ പ്രക്രിയ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.
ഒരു ഒത്തുതീർപ്പിനുശേഷം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ
തിരിച്ചടിക്ക് ശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ പുനർനിർമ്മിക്കുന്നതിന് ശ്രദ്ധാപൂർവ്വമായ സാമ്പത്തിക രീതികൾ ആവശ്യമാണ്.
ഒരു പോസിറ്റീവ് പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് എല്ലാ ബില്ലുകളും EMI-കളും കൃത്യസമയത്ത് അടച്ചിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട് ആരംഭിക്കാൻ കഴിയും .
“നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം 30%-ൽ താഴെയായി നിലനിർത്തുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം കൈകാര്യം ചെയ്യുക,” .
ഒരു ചെറിയ കാലയളവിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം വായ്പകൾക്കോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കോ അപേക്ഷിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക, കാരണം ഇത് വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് ഒരു മുന്നറിയിപ്പായിരിക്കും.
പിശകുകൾക്കായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുന്നതും CIBIL-ൽ എന്തെങ്കിലും കൃത്യതയില്ലെന്ന് തർക്കിക്കുന്നതും നിർണായകമാണ്. “നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ക്രമേണ പുനർനിർമ്മിക്കുന്നതിന് ഒരു ചെറിയ വായ്പയോ സുരക്ഷിത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡോ എടുക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുക,” .
സ്ഥിരമായ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കവും സമയബന്ധിതമായ തിരിച്ചടവുകളും ഉപയോഗിച്ച്, കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനായി നിങ്ങൾക്ക് പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയും.
